Калькулятор депозитов для Польши: сравни процентные ставки 18 польских банков в злотых, евро и долларах с учётом налога Belki 19%, лимитов и снижения ставки после промо. Подходит украинцам и резидентам Польши с PESEL.
Депозитный калькулятор подбирает актуальные депозиты в польских банках под твою сумму, срок и валюту (PLN / EUR / USD). Учитывает условия промо-акций, лимиты, налог Belki 19% и реальную ставку после окончания промо. Базовые ориентиры: NBP 3.75%, ECB 2%, Fed 4%.
Подбираем депозит и сравниваем с фондовым рынком
На что я готов(а):
Каждая галочка открывает доступ к новым предложениям. Наведи на (i) для пояснения.
Сравнение актуального депозита, фонда денежного рынка, облигаций и акций — с учётом налога Belki и снижения ставки после промо.
ING Bank Śląski
3.25% промо · 2% после
+2 633 zł
PLN
~3.75% годовых
+3 038 zł
PLN
~5.5% годовых
+4 455 zł
Долгосрочно
~8% историческая
+6 480 zł
Срок 1 год · кликни заголовок столбца для сортировки или строку — чтобы развернуть подробности
 ING Bank Śląski Lokata Terminowa Plus 12M + счёт/карта | Lokata Terminowa Plus 12M + счёт/карта | 12 мес | 3.25% | 2% | ~3.25% | 100 000 zł | 2 633 zł | |
 Alior Bank Lokata na nowe środki новые средства | Lokata na nowe środki новые средства | 3 мес | 3.5% | 2% | ~2.38% | 100 000 zł | 1 932 zł | |
 Bank Millennium Lokata na Nowe Środki новые средства+ счёт/карта | Lokata na Nowe Środki новые средства+ счёт/карта | 6 мес | 3.5% | 1% | ~2.25% | 100 000 zł | 1 828 zł | |
 PKO Bank Polski Lokata na nowe środki новые средства | Lokata na nowe środki новые средства | 3 мес | 3.3% | 1% | ~1.57% | 100 000 zł | 1 280 zł | |
 BNP Paribas Lokata na Nowe Środki новые средства+ счёт/карта | Lokata na Nowe Środki новые средства+ счёт/карта | 3 мес | 3% | 1% | ~1.5% | 100 000 zł | 1 219 zł | |
 UniCredit Prosta lokata powitalna новый клиент+ счёт/карта | Prosta lokata powitalna новый клиент+ счёт/карта | 2 мес | 6% | 0.5% | ~1.42% | 100 000 zł | 1 150 zł | |
 mBank Lokata promocyjna (mKonto Intensive) новый клиент+ счёт/карта | Lokata promocyjna (mKonto Intensive) новый клиент+ счёт/карта | 3 мес | 6.2% | 1% | ~2.3% | 50 000 zł | 935 zł | |
 Nest Bank Nest Lokata Witaj новый клиент | Nest Lokata Witaj новый клиент | 6 мес | 6.6% | 2% | ~4.3% | 25 000 zł | 876 zł | |
mBank Lokata promocyjna (eKonto do usług) новый клиент+ счёт/карта | Lokata promocyjna (eKonto do usług) новый клиент+ счёт/карта | 3 мес | 6% | 1% | ~2.25% | 25 000 zł | 457 zł | |
 Erste Lokata wiosenna + счёт/карта | Lokata wiosenna + счёт/карта | 3 мес | 2.5% | 0.5% | ~1% | 50 000 zł | 406 zł | |
 Citi Handlowy Twoja Lokata + счёт/карта | Twoja Lokata + счёт/карта | 3 мес | 4% | 0.5% | ~1.38% | 20 000 zł | 223 zł | |
 Bank Nowy NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT новый клиент+ счёт/карта | NOWYdepozyt 1M WYSOKI PROCENT новый клиент+ счёт/карта | 1 мес | 7% | 1.5% | ~1.96% | 10 000 zł | 159 zł |
 Credit Agricole Lokata Powitalna новый клиентактивность+ счёт/карта | Lokata Powitalna новый клиентактивность+ счёт/карта | 3 мес | 6% | 2% | ~3% | 100 000 zł | 2 445 zł | |
 VeloBank VeloLokata dla Aktywnych новый клиентактивность+ счёт/карта | VeloLokata dla Aktywnych новый клиентактивность+ счёт/карта | 6 мес | 6% | 1% | ~3.5% | 50 000 zł | 1 422 zł | |
 Bank Pekao Lokuj z nami — edycja V новый клиентактивность+ счёт/карта | Lokuj z nami — edycja V новый клиентактивность+ счёт/карта | 3 мес | 3.4% | 0.5% | ~1.22% | 100 000 zł | 994 zł |
Фонды денежного рынка, облигации и акции — ориентировочные доходности для сравнения с польским депозитом. Не оффер, а исторические и ожидаемые цифры.
~3 038 zł нетто за горизонт
Краткосрочные польские облигации казначейства и инструменты PLN-рынка. Доходность идёт за ставкой NBP (3,75%). Без блокировки на срок — можно продать в любой день.
~4 455 zł нетто за горизонт
Польские государственные облигации — фиксированные купоны или привязка к CPI (COI/EDO). Хорошо строится «лесенка» (ladder) из разных сроков погашения.
~6 480 zł нетто за горизонт
Корзина акций всего мирового рынка через один ETF — около 3 000 компаний из 50+ стран. Историческая средняя ~7–9% годовых в долгосрочном горизонте; в кризисы возможны просадки −30..−50%.
~5 265 zł нетто за горизонт
Классическое 60/40: ~60% мировых акций (один ETF) + ~40% облигационный ETF. Историческая средняя ~6–7% годовых; в кризисы просадки заметно мягче чистых акций — обычно −15..−25% вместо −30..−50%.
Депозит не покрывает инфляцию и исторически сильно отстаёт от фондового рынка. Чтобы решить проблему обесценивания денег раз и навсегда нужно научиться инвестировать в более доходные инструменты. Для этого я создал обучающую программу "Инвест-система за 6 недель" которая основана на практике и на моем личном опыте, без угадывания "что купить" и без сюрпризов от налоговой: как открыть брокерский счёт, какие ETF выбирать в Польше, как считать налог по PIT-38 и как собрать пассивный портфель.
За 6 недель — готовая система, <1 часа в месяц на поддержку после запуска.
Калькулятор депозитов в Польше выше сравнивает процентные ставки 18 польских банков в злотых, евро и долларах с учётом налога Belki 19% и условий промо-акций. Срез данных — апрель 2026; ставки центральных банков подгружаются live из открытых API ECB и New York Fed (для NBP — публичного API нет, используется значение 3.75%).
Польский рынок депозитов сейчас раздвоен. Промо-ставки для новых клиентов доходят до 6–7% годовых на короткий срок (1–3 месяца) — Bank Nowy, Nest Bank, mBank, VeloBank, UniCredit, Credit Agricole. Это «headline»-ставки с условиями: новый клиент банка, лимит суммы (10 000–100 000 PLN), иногда обязательная активность по карте или ежемесячные входящие платежи.
Стандартные lokaty без промо-условий у крупных банков (PKO BP, Pekao, ING, BNP Paribas, Bank Millennium, Alior) обычно платят 2–3,5% годовых в злотых. Базовая ставка NBP — 3.75%, и ставки депозитов идут за ней.
Украинцы со статусом UKR и польским PESEL открывают lokaty в большинстве польских банков на тех же условиях, что и польские граждане. Стандартный набор документов: паспорт (загранпаспорт или ID-card), PESEL, подтверждение адреса (umowa najmu или meldunek). Самые удобные банки для украинцев — PKO BP, Pekao, Santander, mBank — у них есть украиноязычная поддержка и упрощённое онлайн-открытие.
Депозит украинца в польском банке защищён польским BFG до 100 000 EUR — так же, как у граждан Польши. Для подачи декларации в Украину о валютных счетах учитывайте, что польский счёт — это «закордонний рахунок».
Депозит в злотых (PLN) — самый доступный и с самыми высокими ставками. Промо 6–7% на 1–6 месяцев в большинстве банков. Подходит, если основные расходы у тебя в злотых, без FX-риска.
Депозит в евро (EUR) — для тех, кто получает зарплату или планирует крупные расходы в евро. Ставки заметно ниже PLN: ~2,2% годовых на 12 мес (Nest, Inbank), 1,5% на 24 мес (UniCredit). Поднимающиеся ставки ECB (2%) — потолок MMF и облигаций еврозоны.
Депозит в долларах (USD) — для долгосрочных накоплений или USD-расходов. Ставки выше EUR: UniCredit предлагает до 3% на 24 мес. Базовая ставка ФРС — 4%, что определяет уровень USD-доходности.
Podatek Belki — 19% с процентного дохода по депозитам и сбережениям. Банк удерживает его автоматически при выплате процентов; декларацию подавать не нужно. Калькулятор показывает чистый доход после удержания Belki.
BFG (Bankowy Fundusz Gwarancyjny) — польский аналог системы страхования вкладов: до 100 000 EUR на клиента в одном банке. Если банк банкротится, деньги возвращаются из BFG. Под защиту попадают польские банки и польские дочерние компании иностранных групп (m. in. mBank, Santander, Millennium, ING). Филиалы (oddziały) иностранных банков подпадают под систему страны материнского банка — например, Inbank защищён эстонским Tagatisfond.
Депозит — не единственный безрисковый инструмент. Калькулятор сравнивает с тремя классами активов фондового рынка:
Если горизонт меньше года — депозит почти всегда актуальный выбор: фиксированная ставка, без волатильности. Если горизонт 5+ лет — депозит проигрывает фондовому рынку 2–3× (3% vs 8% годовых) при той же ликвидности. HetmanInvest помогает мигрантам в Польше построить инвестиционную систему на длинный горизонт — смотри основной курс.
Промо-ставки для новых клиентов доходят до 6–7% годовых в злотых на короткий срок (1–3 месяца). Базовая ставка NBP — 3,75%, стандартные lokaty без промо платят 1–3,5%. В EUR — около 2% (ставка ECB), в USD — около 4% (ставка ФРС).
С PESEL и документами украинцы открывают депозиты в большинстве польских банков на тех же условиях, что и польские граждане. Самый удобный путь — открыть konto osobiste в PKO BP / Pekao / Santander / mBank онлайн или в отделении, после чего lokata оформляется в интернет-банке за 2 минуты. Депозиты до 100 000 EUR защищены BFG.
Podatek Belki — 19% с процентного дохода. Банк удерживает его автоматически при выплате процентов, отдельную декларацию подавать не нужно. Калькулятор показывает доходность нетто (после налога).
Да. UniCredit, Citi, Inbank, Nest Bank и др. предлагают валютные депозиты в EUR (1,5–2,3% на 12 мес) и USD (2,5–3% на 12–24 мес). Ставки ниже, чем в злотых; учитывайте FX-риск, если базовая валюта расходов — PLN.
На 1–12 месяцев — депозит (фиксированная ставка, без просадки). На 5+ лет — глобальные акции (ETF) исторически дают ~7–9% годовых vs ~3% по обычной lokacie. Промежуточный вариант — облигации (5–6%) или сбалансированный портфель 60/40 (~6,5%).
Bankowy Fundusz Gwarancyjny — польский аналог системы страхования вкладов. Покрывает до 100 000 EUR на клиента в одном банке. Под защиту попадают польские банки и польские дочерние компании иностранных групп. Филиалы иностранных банков (oddziały) защищены системой страны материнского банка.
